00:00:01: Herzlich willkommen zum R&G Zeit für Neues Immobilien und Investment Podcast.

00:00:14: Hallo und herzlich Willkommen zur neuen Podcastfolge, R & G Zeit für neues Immobilian und Investment-Podcast heute wieder mit einer Solo Folge von mir!

00:00:23: Und ich möchte euch heute ein paar Informationen geben aus dem Thema der Geldanlage, weil ich in den letzten Wochen häufiger Gespräche geführt habe zum Thema wie soll ich gerade mein Geld anlegen.

00:00:35: Und hab' ich mir überlegt dass das eigentlich auch eine spannende Folge für ein Podcast wäre wenn es um so allgemeine Themen geht.

00:00:42: erstmal was ist überhaupt?

00:00:44: ja die Möglichkeit Geld anzulegen?

00:00:46: wo sollte ich aktuell bei den aktuellen Inflationswerten mein Geld idealerweise anlegen und worin unterscheidet sich das Ganze?

00:00:55: groben Überblick einmal darüber geben, welche Möglichkeiten wir aktuell am Markt haben trotz der aktuellen Situation sein Geld gut verzinzt oder mit guten Renditen anlegen zu können und worauf man dabei achten sollte.

00:01:08: Also starten wir direkt mal ins Thema und ja legen los.

00:01:14: also stellt euch mal vor ihr habt fünf tausend zehntausend oder auch ein hunderttausende euro Rücklagen und möchte diese in der jetzigen Zeit gut anlegen.

00:01:26: Worauf sollte man dabei achten?

00:01:28: Und ja, wie sollte ich das Geld jetzt idealerweise anlegen?

00:01:32: Da möchte ich an allererster Stelle erst mal damit anfangen dass das Thema Geldanlagen nicht einfach pauschal zu beantworten ist und für jeden gleich gilt, sondern es kommt immer auf die individuelle Situation an.

00:01:45: Und deshalb versteht diesem Podcast hier jetzt auch nicht als Anlageempfehlung, sondern nehmt das erst mal als allgemeine Information um daraus ja für euch den richtigen Weg zu finden bzw sprecht das gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch auch nochmal durch ob das was ihr euch daraus überlegt für euch die passende Variante ist da könnt ihr gerne auf uns zukommen sondern versteht das Ganze jetzt erst mal hier als groben Überblick.

00:02:12: Grundsätzlich bin ich immer der Meinung, dass man bevor man sich überhaupt damit beschäftigt sein Geld in Aktien Kryptowährungen oder Immobilien zu investieren an aller erster Stelle immer in sich investieren sollte.

00:02:24: Also, das heißt bevor ich jetzt darüber rede welcher ETF oder welcher Fond oder welche Immobilie hier das Richtige für euch ist solltet ihr erst mal mit der Geldanlage in euch selbst beginnen.

00:02:35: Das heißt der wichtigste oder die höchsteren Diethe die könnt ihr mit der Persönlichkeitsentwicklung generieren.

00:02:42: Das heisst also man kann mit den ersten paar tausend Euro nicht direkt das erste Investment tätigen sondern Bereich, der ein besonders interessiert.

00:02:55: Also man kann mit allen Geldanlagen egal ob das Kryptowährungen sind Edelmetalle, Immobilien oder besondere Kunstwerke teure Uhren, man kann in all diesen Bereichen sehr guter Renditen einfahren aber nur dann wenn man weiß was man da tut und dass ist die Grundlage dessen dass man überhaupt sein Geld anlegen sollte.

00:03:16: also bedeutet konkret ich würde an aller erster Stelle erst mal schauen wo ist denn überhaupt mein Interesse?

00:03:21: Also, es bringt nichts jemanden zu raten sein Geld in Immobilien anzulegen.

00:03:26: Wenn derjenige überhaupt gar keinen Bezug zu dem Immobilian hat oder auch gar keine Lust hat sich am Ende mit irgendwelchen Mietern oder ja irgendwelche Nebenkostenabrechnungen umzuschlagen.

00:03:37: also an aller erster Stelle sollte man mal schauen wofür schlägt denn mein Herz.

00:03:40: bin ich jemand der sich total gut mit Autos auskennt dann wäre vielleicht der Bereich Oldtimer oder besondere Fahrzeuge eine Möglichkeit sein Geld anzulägen und Also an allererster Stelle herausfinden, wofür schlägt mein Herz?

00:03:55: Und wenn ich das herausgefunden habe dann würde ich einen Schritt weiter gehen und mich in diesem Bereich erstmal weiterbilden.

00:04:01: Das Schöne ist, dass wir mittlerweile mit dem Internet, mit YouTube oder auch Google oder ChatGPT oder was es da noch so viele Möglichkeiten gibt jede Menge Free Content zur Verfügung haben.

00:04:13: Also genauso wie ihr heute hier diesen Podcast kostenlos hören könnt, gibt es auch bei YouTube jede Menge Videos zu einzelnen Fachthemen wo Experten ihre Expertise mit euch kostenfrei teilen.

00:04:27: Das heißt, da braucht man noch nicht mal Geld investieren sondern investiert erst einmal nur seine Zeit und kann sich damit schon mal ein grobes Grundlagenwissen zu den einzelnen Themen aneignen.

00:04:37: Und wenn das dann passiert ist darüber hinaus macht es dann auf jeden Fall auch Sinn sich in diesem Bereich weiterzubilden und sich vielleicht mit Coaches oder ja Schulungen wie man's früher nannte auseinanderzusetzen und zu gucken wo man da noch tiefer gehen das Wissen lernen kann.

00:04:53: Ich habe in meiner persönlichen Weiterbildungszeit damals damit angefangen, dass ich ja erstmal Personen gefragt habe die das was sich davor hatte.

00:05:01: Bei mir waren es Immobilien interviewt und gefragt habe was würdet ihr heute nochmal machen?

00:05:08: Welche Fehler kann ich eventuell vermeiden?

00:05:10: Was würde ihr heute besonders beachten wenn ihr zum Beispiel in Immobilen investiert?

00:05:15: wo sind da die Fallstricke?

00:05:17: Und nachdem ich da meine Erfahrungen gesammelt habe und für mich das Thema Immobilien gesetzt war, habe ich damals Geld investiert und hab mich in den Bereich coachen lassen.

00:05:29: Also

00:05:29: d.h.,

00:05:29: ich bin zu einer Schulung gefahren die ging eine Woche lang und hab dort tiefergehendes Wissen zu den einzelnen Bereichen gelernt wo ich mir vorher schon einen groben Überblick geholt habe.

00:05:42: Das klingt vielleicht im ersten Moment etwas plattgesprochen, aber ich bin der Meinung wenn man ein Investment nicht versteht dann ist es auch nicht das richtige investment weil Man kann halt in allen bereichen geld verdienen Aber genauso gut kann.

00:05:56: Ich auch in allen Bereichen Geld verlieren.

00:05:59: Ich habe zum beispiel selber mal eine ganze Menge Geld mit options handel verloren.

00:06:03: Ich war da noch nicht so ganz sattelfest und hab gedacht dass ist vergleichbar Mit aktien.

00:06:07: da kannte ich mich eigentlich schon ganz gut aus und habe dann blind in Optionen investiert und grobe Fehler gemacht, die ich mit ein bisschen Weiterbildung hätte vermeiden können.

00:06:16: Und das ist genau so einen Punkt vor dem ich euch hier mit dieser Podcastfolge unbedingt ja davor bewahren möchte.

00:06:23: und deshalb mein ganz klarer Tipp an aller erster Stelle erst mal Wissen aufbauen.

00:06:29: Das Wissen muss nicht unbedingt Geld kosten sondern es halt auch über Free Content erstmal möglich.

00:06:34: Danach kann man beispielsweise auch Bücher zu diesen Themen kaufen.

00:06:38: Da gibt es auch zu jedem Themengebiet eine ganze Menge an guten Büchern, kommt da gerne auf mich zu wenn ihr da im Immobilienbereich vielleicht ein paar gute Buchtipps haben wollt oder auch für Aktien.

00:06:47: Da kann ich euch mit Sicherheit auch ein paar Gute Tipps geben und ansonsten wie gesagt nach Coachings oder Schulungen gucken.

00:06:55: zu den einzelnen Themen Grundsätzlich möchte ich erstmal unterscheiden, welche Möglichkeiten es gibt wenn's jetzt darum geht sein Geld wirklich dann zu investieren.

00:07:06: Und da unterscheide ich zwischen zwei Punkten das eine sind die Geldwerte und das andere sind die Sachwerte.

00:07:12: Habt ihr vielleicht auch schon mal gehört diese Begriffe?

00:07:15: Ich möchte hier ein bisschen Klarheit darüber geben was sich genau dahinter versteckt.

00:07:18: Also Geldwerte sind im Prinzip immer dann, wenn man zum Beispiel Geld irgendwo liegen hat was in Zahlen gemessen werden kann also zum beispiel Bargeld oder Bauchbarguthaben Lebensversicherungsguthagen.

00:07:32: das sind Werte die in Geld gemessen und auch in Geld investiert werden.

00:07:37: Sachwerte dagegen sind alles Dinge die man physisch anfassen kann also zb Immobilien oder Edelmetalle wie Gold-, Silber- oder Diamanten.

00:07:47: Aktien sind auch Sachwerte.

00:07:49: Warum?

00:07:51: Eine Aktie ist immer ein echter Firmenanteil, also wenn man Anteilseigner eine Aktie isst dann gehört mir quasi ein Stück des Unternehmens und Kryptowährungen sind auch sachwerte Auch wenn es erstmal als digitale Währung unterwegs ist das ganze trotzdem einen Sachwert und nicht ein Geld wert.

00:08:09: Es gibt aktuell auch die Möglichkeit zum Beispiel sogenannte P to P Kredite zu machen.

00:08:13: Also das sind im Prinzip Privatkredite, wo Privatpersonen anderen Privat-Personen Krediten leihen können.

00:08:20: Auch das sind typische Geldwerte weil man leidet jemandem Geld in Euro bekommt dafür Geld in euro zurück plus Zinsen.

00:08:28: also auch das stellt zb ein Geldwert da.

00:08:31: und warum ist das so?

00:08:33: Besonders, also warum muss man überhaupt den Unterschied da drin erstmal kennen?

00:08:37: Weil aktuell die politische Situation so ist dass wir hier in Deutschland eine ziemlich hohe Inflation haben und die inflationswerte natürlich auf diese Geldwerte oder Sachwerte unterschiedliche Auswirkungen haben.

00:08:51: Also Geldwerten sind zum Beispiel auch Darlehensverbindlichkeiten.

00:08:54: Sachwärte Immobilien zum Beispiel.

00:08:57: Also ich kaufe eine Immobilie mit einem Geldwert dahinter, nämlich dem Darlehen.

00:09:02: und wenn man jetzt eine hohe Inflation hat so wie wir es beispielsweise in Deutschland haben... in Vorbereitung auf diesem Podcast mal geschaut.

00:09:10: Wir haben jetzt Oktober, ... ... und aktuell wird die Inflation in Deutschland wieder mit voraussichtlich ... ... das heißt wir hatten zwischenzeitlich auch mal ja um die zehn Prozent sind jetzt aber wieder etwas auf dem Weg nach unten.

00:09:26: also die Europäische Zentralbank erscheint mit ihren Zinssteigerungen das Ziel so langsam erreicht zu haben, nämlich dass wir eine sinkende Inflationsrate haben.

00:09:39: Auch wenn man jetzt in einzelnen Teilbereichen wie zum Beispiel Energie oder Lebensmittel immer noch höhere Inflation wert hat.

00:09:47: aber insgesamt ist der Index aktuell bei vierundhalb Prozent und damit wieder deutlich auf dem Weg in die richtige Richtung, nämlich nach unten, dass wir wieder in einem Normalbereich kommen wo wir auch schon mal waren von um die zwei Prozent.

00:10:01: Und wenn man jetzt weiß, dass das Geld also weniger wert wird.

00:10:06: Thema Inflation – kurzer Überblick!

00:10:09: Dieser Inflationswert drückt ja quasi auf zu wie viel Prozent unser Geld von Jahr zu Jahr weniger Wert wird und wir machen es einfach mal plastisch.

00:10:18: Wenn wir eine Inflasion von zehn Prozent haben dann sind meine hundert Euro von heute morgen nur noch neunzig Euro wert.

00:10:26: Also so kann man das ganz grob sagen.

00:10:28: Jeder kennt den Brötchen-Faktor oder den Eisfaktor, bei uns ist jetzt hier gerade in aller Munde der Döner Faktor.

00:10:35: Früher hat man fünf Mark für einen Döener bezahlt, aktuell kostet der Dörner hier bei uns sieben Euro fünfzig.

00:10:41: Daran sieht man also wie sich die Preise entwickelt haben und das hängt ganz genau mit der Inflation zusammen nämlich die Preissteigerung, die Lebensmittel werden teurer aber ich habe immer noch den gleichen Euro Wert dahinter.

00:10:54: Warum hat das jetzt eine Auswirkung auf Geld und Sachwerte?

00:10:57: So wie man sieht, dass man für Lebensmittel aktuell mehr Geld ausgeben muss.

00:11:01: Genau so werden ja auch unsere Geldanlagen nämlich dann wenn wir das Geld in irgendeine Art und Weise investieren von der Inflation aufgezehrt.

00:11:09: Wenn ich jetzt also mein Geld in einer aktuellen Inflationsphase wo wir eine hohe Inflasion habe haben in Geldwerte investiere da muss Ich mir bewusst sein dass mein Geld unmittelbar von der inflation aufgefressen wird.

00:11:22: Einfaches Beispiel, das Geld liegt entweder im Bargeld oder im Giral-Geld bei euch auf dem Girokonto rum und es passiert gar nichts damit.

00:11:30: Dann ist es unmittelbar der Inflation ausgesetzt weil es von der In Flation nach und nach aufgefressen wird.

00:11:36: Bei Sachwerten ist das etwas anders.

00:11:38: Wir nehmen jetzt mal das Beispiel der Immobilie.

00:11:41: Da ist es so dass die Immobilien von der inflation nicht so sehr betroffen sind.

00:11:45: Warum?

00:11:46: beispielsweise eine vermietete Immobilier Da ist ja der Wert der Immobilie immer anhand der Mieteinnahmen manifestiert.

00:11:55: Also man nimmt die Mieteinahmen, rechnet sie auf die Jahresmiete hoch und dann wird das Ganze mit einem Faktor multipliziert und das ergibt den Ertragswert dieser Immobilien.

00:12:05: So wenn ich jetzt eine hohe Inflation habe Dann ist eine automatische Folge dessen dass auch die mieten teurer werden.

00:12:13: Vor zwei Jahren, als ich das erzählt habe in unseren Instagram-Videos da hat man mich teilweise ausgelacht und gesagt so um Blödsinn.

00:12:19: Das eine hängt auch mit dem anderen gar nicht zusammen.

00:12:21: Jetzt zwei Jahre später kann ich glaube ich guten Gewissens sagen dass ich recht hatte die Mieten sind in den letzten Jahren gestiegen.

00:12:29: Und ja besonders dieses Jahr sieht man das ganz extrem Dass wir eine Mietsteigerung in allen Mietenspiegeln verzeichnen können.

00:12:36: Also wenn man sich die aktuellen Mietespiegel mal runter lädt dann sieht man dass wir steigende mieten hatten.

00:12:42: Also heißt, wir haben eine Uminflation.

00:12:45: dadurch bedingt höhere Mieten.

00:12:47: Dadurch bedingt auch höhere Werte unserer Immobilien.

00:12:51: Das heisst also die Immobilianwerte sind nicht unmittelbar von der Inflation betroffen dass sie dadurch geschmälert werden sondern ganz im Gegenteil die Sachwerte profitieren von der inflation Und dabei entsteht jetzt sogar noch ein netter Nebeneffekt, nämlich meine Darlehensverbindlichkeiten die ich für diese Immobilien aufgenommen habe werden ja auch gleichzeitig von der Inflation verzerrt.

00:13:13: Das heißt das Darlehen wird in Geldwerten gerechnet und an dieser Stelle profitiere ich davon dass die Inflasion nehme ich meine Darlehn nach und nach auffrisst.

00:13:24: Ich finde das ist ein wichtiger Punkt den man im Auge halten sollte weil Ich will jetzt hier in diesem Podcast nicht zu politisch werden, aber um das einmal global zu erklären.

00:13:34: In Deutschland ist es so, dass wir aufgrund dieser Corona-Thematik und allem was danach gekommen ist – das möchte ich gar nicht alles so weit ausführen, aber ich glaube jeder der sich ein bisschen mit dem Thema Geldanlage beschäftigt wird wissen, was ich meine.

00:13:47: Das hatte alles zur Folge, dass der deutsche Staat jede Menge neue Verbindlichkeiten aufgenommen hat Und in Deutschland ist es leider so passiert, dass wir einfach Geld gedruckt haben um beispielsweise die Corona-Hilfen an die Unternehmen auszahlen zu können.

00:14:01: An der Stelle ist also aus dem Nichts heraus Geld geschaffen worden und das ist ja auch der Grund warum wir jetzt eine so hohe Inflation haben nämlich dass einfach Geldgedruckt worden ist.

00:14:11: Der Staat ist an dieser Stelle auch davon ein Profiteur, dass wir eine hohe Inflation haben.

00:14:17: Weil nämlich auch diese Verbindlichkeiten von der Inflasion nach und nach aufgezerrt werden und dem Staat dabei helfen seine Verbindlichkeit schneller zurückzahlen zu können.

00:14:27: Also ich hoffe das Ganze mit meinen Erklärungen etwas verständlich gewesen ist was das Thema Inflacion betrifft weil das eine unmittelbare Auswirkung auf das Thema Geld oder Sachwert hat.

00:14:40: Also das vielleicht erst mal als groben Überblick dazu.

00:14:44: Jetzt ist natürlich die Frage, jetzt habe ich meine fünf oder zehntausend Euro?

00:14:47: Wie lege ich das denn am besten an?

00:14:49: Wenn ich heute eine Empfehlung aussprechen muss dann wäre ich grundsätzlich erstmal bei dem Thema Sachwerte aber Auch an der Stelle, man muss nicht immer alles auf ein Pferd setzen.

00:15:00: Das heißt jetzt nicht, dass ich empfehlen würde, steckt alles Geld in Immobilien oder alles Geld im Aktien und in Kryptowährung?

00:15:07: Grundsätzlich bin ich immer ein Freund davon, wenn man das Ganze auf mehrere Füße verteilt.

00:15:11: Da gilt auch wieder dieser Anlagegrundsatz.

00:15:15: Die Versifizierung habt ihr vielleicht schon mal gehört bedeutet im Prinzip nichts anderes als, dass man sein Geld auf mehrere Anlagenklassen breitstreut.

00:15:24: Also wenn wir von Portfolio sprechen, dann meinen wir damit unseren Investmentkorb.

00:15:29: Also das Geld was wir investieren.

00:15:31: Was ist denn alles in diesem Körbchen drin?

00:15:33: Das nennt man Portfolios und die Versifizierung heißt Wir setzen nicht alles auf ein Pferd sondern wir wollen möglichst breit in viele verschiedene Produkte streuen weil Wenn eins davon kaputt geht oder eines besonders performt Dann zieht es den gesamten Korb nicht sofort runter oder nach oben Sondern man hat sein Risiko also breit gestreut.

00:15:54: Es gibt dafür ein schönes Bild.

00:15:56: Das kann man sich vorstellen wie bei einem tausend Füßler, wenn dem einen Bein wegbricht dann wird der Tausend-Füßlern noch nicht umkippen oder umrollen.

00:16:04: Wenn man dagegen bei einem Menschen, der nur zwei Füße hat, einen Fuß wegnimmt Dann wird das Ganze schon etwas wackeliger und der Stand ist nicht mehr ganz so fest Wie bei einem Tausenfüßel beispielsweise.

00:16:15: Also ich glaube das Prinzip ist klar geworden, möglichst breites Streuen und egal auch wenn man jetzt in einen einzelnen Teilbereich reingeht weil man sagt ja aber ich interessiere mich doch nur für Immobilien.

00:16:25: Auch da kann man zum Beispiel Portfolio-Streuung betreiben indem man nicht nur in einer Region oder in einem Haus oder sowas investiert sondern sein Geld dort auch breit, also zum Beispiel in verschiedenen Märkten investiert.

00:16:39: Oder man sagt ich mache jetzt nicht nur die reinen Wohnungen sondern ich mach zb auch einen Teil Kurzzeitvermietung oder andere Sondervermiedungskonzepte.

00:16:49: das wäre zum Beispiel eine Streuung innerhalb einer Branche.

00:16:53: so kann man das sagen.

00:16:55: ja Dann ein weiterer Tipp für die Geldanlage ist, dass man nie davon ausgehen sollte.

00:17:01: Dass man morgen reich geworden ist.

00:17:03: also wenn man mit der Erwartungshaltung an ein Investment geht das man mit einem Schuss einen Treffer erlangt und morgen nicht mehr arbeiten gehen muss dann ist das glaube ich ja nicht unmöglich.

00:17:15: Man kann sowas schaffen aber im Lotto gewinnen is auch nicht unmöglich Auch das kann man schaffen ist aber sehr selten der Fall.

00:17:22: Das heißt also Ich finde für die breite Masse Ja, das ist glaube ich auch das einzige Seriöse was man dazu sagen kann.

00:17:30: Sollte man immer von einem langfristigen Zeitraum ausgehen weil dann ist es eigentlich schon fast unmöglich dass man egal mit welcher Anlage auf die Nase fällt.

00:17:39: also man sollte sich nicht vom kurzfristigen Dingen beeinflussen lassen sondern immer seine langfristige Perspektive im Hinterkopf halten Die zum Beispiel die Rentensituation sein kann.

00:17:49: oder aber dass man sagt Mensch Ich möchte gerne Geld fürs Kind sparen Das Kind ist gerade geboren.

00:17:55: In achtzehn Jahren soll das Kind das Geld ausgezahlt kriegen, dann hat man auf jeden Fall ein Anlagehorizont.

00:18:00: Also einen Zeitraum in dem das Geld arbeiten kann ohne dass ich in der Zwischenzeit immer wieder dran gehe und eine oder Auszahlungen brauche.

00:18:10: Wenn man sich also mit einer langfristigen Perspektive an so eine Geldanlage dran traut, dann kann einem auch eine kurzfristige Schwankung egal sein.

00:18:18: Also für alle diejenigen, die zum Beispiel in Aktien investiert haben – ich glaube sie haben es besonders gespürt als das Ganze jetzt losgingen mit den Corona-Auswirkungen und die Aktie im Börse nach unten geknallt ist – natürlich tut das weh.

00:18:31: wenn man die Zahlen dann im Depot sieht und ja auch die roten Minuszahlen dann sieht, Moment weh, aber was ich mit langfristiger Perspektive meine ist.

00:18:43: Solange ich zu diesem Zeitpunkt meine Aktien nicht verkaufe habe ich den Verlust nicht realisiert sondern ich habe immer noch genau die gleiche Anzahl an Anteil in meinem Depo liegen.

00:18:54: also im meinem Portfolio ist immer noch die gleicher Anzahl am Anteil enthalten.

00:18:59: nur der Wert hat etwas geschwankt und das Gleiche sehe auch gerade in meinem eigenen Portfolios in dem Immobilienbereich.

00:19:06: so Ja, die Immobilienpreise sind teilweise auch etwas zurückgegangen für die neu zu kaufenden Objekte.

00:19:13: Aber meine eigenen Häuser, die ich jetzt in meinem Bestand habe, sind ja von den Werten her nicht weniger wert aktuell.

00:19:19: Also... Ich verkaufe sie heute nicht!

00:19:21: Heißt also, meine Anlageperspektive ist da auch etwas langfristiger.

00:19:25: und solange ich mich heute zu einem niedrigeren Marktpreis verkaufte, hab' ich diesen Vermeintlichen Verlust gar nicht realisiert sondern im Gegenteil.. dass ich nach und nach meine Mieten in den Objekten steigern kann.

00:19:39: Und solange ich heute nicht verkaufe, wie gesagt habe ich dadurch keinen Euro weniger in der Tasche, sondern im Gegenteil, meine Darlehensverbindlichkeiten werden von der Inflation aufgezehrt, meine Mieten steigen und damit erhöht sich meine Rendite in meinem

00:19:53: Portfolio.".

00:19:56: Ja!

00:19:56: Die nächsten Erfahrungen, die ich da einfach noch mit reinbringen möchte aus meinen eigenen Learnings als Investor.

00:20:02: Es gibt immer Höhen und Tiefen am Markt und es ist nie so dass es immer nur eine Richtung nach oben gibt sondern man muss eigentlich nur diese psychische Mentalität für sich mitnehmen das man in den Zeiten wo auch mal negative Renditen entstehen ruhig bleibt.

00:20:18: Weil das, was ich mir gemerkt habe und was ich auch so aus den Kundengesprächen mitnehmen konnte ist dass die Leute immer dann über ihre Geldanlagen schimpfen wenn sie einen Verlust eingefahren haben.

00:20:28: Also Beispiel mein Vater hat mir zur Konfirmation damals Telekom Aktien geschenkt.

00:20:34: Mein Vater hat früher bei der Telekom gearbeitet Und ja fand es damals ein gutes Investment in Telekom-Aktien zu investieren und hat mir diese Aktien dann zu meiner Konfirration geschenk.

00:20:45: Und damals war das so, dass die Telekom-Aktie ziemlich gehypt war und alle Leute dort investiert haben.

00:20:53: Weil die Aktie nur einen Weg kannte, nämlich nach oben.

00:20:56: Ja dann kamen das Böse erwachen und der Kurs ist ja ich glaube um fast achtzig Prozent also ich glaub von hundertzwanzighundertvierzig Euro pro Anteil runter auf zwanzig Euro Pro Anteil eingebrochen.

00:21:07: Und die Leute, die dann Panikverkäufe gemacht haben, nämlich gesehen haben, oh Gott bevor mein ganzes Geld komplett weg ist verkauf ich doch jetzt lieber.

00:21:15: Die haben genau zu diesem Zeitpunkt den Verlust eingefahren und den Verluß realisiert.

00:21:21: Wenn man sich mit diesen Anlegern heute zum Beispiel mit meinem Papa über das Thema Geldanlage in Aktien unterhält, dann würde er wahrscheinlich sagen auf gar keinen Fall!

00:21:29: Ich würde heute kein Euro mehr investieren weil er an der Stelle einen Verlustein gefahren hat.

00:21:35: Und das ist genau der Punkt den ich damit ansprechen möchte.

00:21:38: Der Trick, den ich jetzt hier an der Stelle anwenden kann, dass man nicht ins Depot guckt und sich von diesen kurzfristigen Schwankungen nicht ablenken lässt.

00:21:48: Also das heißt nicht psychisch leiten lassen weil die Bildzeitung gerade schreibt verkauft alle eure Aktien dann sollte man erst recht ruhig bleiben und sein Geld bei sich behalten bzw.

00:22:01: die Aktien bei sich behalten, und einfach warten bis der Markt sich beruhigt

00:22:06: hat.".

00:22:07: Jetzt wird er ein oder andere von euch sagen ja aber ich habe doch meine Geldanlage dafür getätigt dass ich da zwischendurch auch dran gehen kann.

00:22:13: Und genau das meinte ich am Anfang mit Diversifikationen.

00:22:16: wenn ich alles auf eine Karte setze und jetzt zu diesem Zeitpunkt Geld brauche an dem gerade die Aktianwerte zum Beispiel etwas weiter unten sind dann ist es nicht der richtige Moment, um das Geld aus den Aktien rauszunehmen.

00:22:29: Wenn ich mein Portfolio aber etwas breiter gestreut habe und auch für solche Zeiten zum Beispiel Rücklagen geschaffen habe an die jederzeit dran gehen kann, dann ist das an der Stelle kein Problem.

00:22:40: Und das wäre auch immer meine Empfehlung man sollte wenn man sich mit dem Thema Geldanlage beschäftigt auch immer in der Rückhand behalten dass man einen Teil des Geldes so anlegt, dass man zu jeder Zeit über Rücklagen verfügt wenn es hart auf hart kommt.

00:22:54: Das können entweder Rücklagen sein für... Ja, unvorher gesehene Ausgaben wie zum Beispiel eine teure Autoreparatur oder ne andere anstehende Sanierung.

00:23:03: Oder aber auch es ergibt sich ne gute Gelegenheit dass der Markt sich verändert hat und man gerade einen guten Deal machen kann.

00:23:09: also zb aus dem Bekanntenkreis bietet einem gerade jemand ein Oldtimer an den er unbedingt los werden möchte und der braucht grade ganz dringend Geld.

00:23:18: Und in dem Moment habe ich dann die Möglichkeit zuzuschlagen und zu sagen Mensch Ich hab hier noch n paar Rücklagen.

00:23:23: wenn du möchtest Dann kaufe ich dir den oldtimer ab mit dem Hintergedanken aus diesem Investment hinterher einen Gewinn mitnehmen zu können.

00:23:32: Ja, das ist auf jeden Fall so was ich für mich aus der Vergangenheit mitnehmen konnte.

00:23:36: also Punkt eins Diversifikation, Punkt zwei Rücklagen schaffen für eventuelle Investments oder für unvorher gesehene Ausgaben und auf jeden fall punkt drei die ruhe bewahren also einfach ja die langfristige perspektive nicht aus den augen verlieren und sich von kurzfristigen dingen leiten lassen Also, die emotion im prinzip in schach halten.

00:24:01: das was man auch nicht vergessen darf ist dass dieser Ja, Prozess ja nicht einfach abgeschlossen ist.

00:24:06: Also ich investiere heute und brauche mich danach nie wieder mit meiner Anlage auseinandersetzen.

00:24:10: Ich denke auch das diese Zeiten sind vorbei.

00:24:13: in der Vergangenheit gab es früher mal Lebensversicherungen die man investieren konnte.

00:24:17: Die hat man irgendwie als Auszubildende abgeschlossen und kurz vor Rentenbeginn hat man sich das Geld auszahlen lassen.

00:24:23: Diese Zeiten sind lange vorbei.

00:24:24: also für mich ist die Geldanlage ein kontinuierliches Lernen Und damit meine ich jetzt nicht immer hin und her switchen in der Anlage, also man sagt ja auch viel hin und Her macht die Taschen leer.

00:24:38: Sondern es geht eher darum aus der Vergangenheit zu lernen und sich auch den veränderten Märkten anzupassen.

00:24:44: Weil ich glaube das was klar ist, ist dass wenn man sich jetzt alleine mal die letzten zehn Jahre anschaut, dass wir in diesen letzten zehn Jahren deutliche Schwankungen am Markt Unabhängig jetzt nur von der Inflation, sondern auch von den anderen Märkten.

00:25:01: Also wir hatten eine boomende Aktienphase.

00:25:04: Wir haben in den letzten Jahrzehnten eigentlich immer einen steigenden Immobiliemarkt gehabt.

00:25:09: auf einmal ist der Immobiliemarkt wieder rückläufig.

00:25:11: also ich glaube es ist klar dass die Märkte sich in der Zeit verändern und man dort immer weiter lernen sollte und dann auch flexibel genug sein sollte seine eigene Strategie etwas anzupassen.

00:25:24: Also das heißt, die Weiterbildung in der Geldanlage hört eigentlich niemals auf.

00:25:28: Sondern sollte ein stetiger Prozess sein, den man in seinen Alltag irgendwie integriert.

00:25:33: und wenn es nur das Lesen von aktuellen Finanznews ist damit man die Finanzmärkte weiter beobachten kann und weiß was da draußen so passiert Da ist es halt wichtig, dass man sich ja Informationsquellen sucht die seriös sind und die auch eine Weiterbildungsmöglichkeit bieten und nicht produktseitig getrieben.

00:25:53: Was meine ich damit?

00:25:54: Wenn man jetzt auf einer Internetseite eines Produktanbieters geht also einer Vongesellschaft beispielsweise dann werden ja dort in der Information häufig unterschwellig Kaufsignale sein für die eigenen Produkte.

00:26:08: Und deshalb finde ich, ist es ganz wichtig dass wenn man sich mit dem Finanztheben auseinandersetzen möchte das man dort ja unabhängige Informationsquellen sich sucht als Informationsgeber und nicht produktgeliebene Weiterbildungsmöglichkeiten.

00:26:24: Ich glaube, das aber auch verständlich wie überall.

00:26:26: Auch in anderen Bereichen.

00:26:28: Wenn ich jetzt zum Beispiel über das Thema Politik rede und mich nur auf eine Informationsseite die einer gewissen Farbe nach geprägt ist ... wenn ich mich nicht nur auf diese Informationen verlasse dann habe ich auch noch eine sehr einseitige Darstellung der politischen Situationen und nicht den Gesamtüberblick.

00:26:44: Das möchte ich damit einfach nur ausdrücken.

00:26:46: man sollte sich unabhängig Informationen beschaffen Und da gibt es zum Glück im Internet jede Menge Seiten für die man dafür nutzen kann.

00:26:55: Ja, dann darf man an der Stelle auch nicht vergessen dass die Inflation immer Auswirkungen haben wird auf unsere Geldanlage und auch diese sollte man immer im Blick halten um sich mit dem Thema weiter auseinanderzusetzen und dann auch entsprechend Entscheidungen zu treffen.

00:27:11: wir haben in der Vergangenheit zum Beispiel gerne als Sicherungsinstrument einen sogenannten Geldmarktfond mit reingenommen.

00:27:18: also das ist ein Fond der in ja Staatsanleihen investiert.

00:27:22: Den haben wir immer so als Art Tagesgeldersatz gesehen und haben dem Kunden lieber solch ein Produkt angeboten, als das Geld irgendwie auf den Tagesgeld liegen zu lassen.

00:27:31: So in der jetzigen Zeit ist es allerdings so dass wir eine veränderte Inflation haben und der Markt sich dahingehend geändert hat, dass dieses Produkt heute gar nicht mehr so lukrativ ist.

00:27:41: Weil nehmen wir mal die Inflation von heute – vierenhalb Prozent!

00:27:45: Ich muss ja heute also mit meiner Geldanlage es mindestens schaffen, vierundhalb Prozent zu schlagen damit mein Geld zumindest schonmal nicht an Wert verliert sondern zumindest den Geld wert erhält Und da wäre jetzt zum Beispiel stand heute dieses vorherige Anlageprodukt Der falsche Weg.

00:28:03: Also, ich hoffe das war jetzt nicht so theoretisch sondern ist nachvollziehbar.

00:28:07: Man muss die Inflation einfach im Auge behalten um dann auch seine bisherigen Anlageentscheidungen eventuell nochmal zu überdenken und ja dann entsprechend zu handeln.

00:28:17: Nicht nur die Inflation ist natürlich Auswirkungen dafür, was mit unserer Geldanlage passiert.

00:28:23: Sondern auch die politische Situation.

00:28:25: und ich möchte da jetzt auch noch mal dazu sagen hier muss nicht jeder Politik-Experte werden sondern es reicht wenn man sich mit den wirtschaftlichen Konsequenzen der einzelnen politischen Entscheidungen auseinandersetzt weil sie halt eventuell Auswirkung auf unsere Geldanlagen haben könnten.

00:28:41: Gehen wir mal wieder auf das Thema Immobilie ein.

00:28:43: Ich glaube auch da ist gerade klar am Markt, was ich damit meine.

00:28:47: es gab oder gibt aktuell immer noch die Situation dass man Immobilien nach zehn Jahren halte Dauer in der Vermietung waren steuerfrei veräußern darf.

00:28:55: Das sind Riesenhebel in der Geldanlage Immobilier Und das wird zum Beispiel gerade in der Politik diskutiert, diese Grenze entfallen zu lassen so dass man die Objekte gar nicht mehr steuerfrei verkaufen kann sondern sie dann immer mit einem steuerlichen Veräußerungsgewinn nur verkaufen können.

00:29:14: Das hätte natürlich auch ganz große Auswirkungen auf meine eigene Geldanlage und das sind Themen.

00:29:20: wenn ich in diesem Bereich investiert bin dann sollte ich auf jeden Fall beobachten, was die Politik da im Hintergrund diskutiert und welche Auswirkungen das auf mein eigenes Investment hat.

00:29:31: Ja, dann noch mal zu dem Thema Inflation.

00:29:34: Was können wir denn da aus der Vergangenheit lernen?

00:29:37: Ich finde es ist immer schwierig wenn man mit dem Thema Geldanlage sich auseinandersetzt die Glaskugel in den Raum zu stellen weil das ist das was der ja gegenüber eigentlich von einem Berater erwartet.

00:29:48: sagt mir wo soll ich mein geld investieren?

00:29:51: Wo wird mein Geld besonders viel Vermehrung stattfinden?

00:29:54: also wo kann ich das Geld sehr gut vermehren?

00:29:57: So und da können wir nie die glaskugeln als berater rausholen sondern eigentlich nur unsere persönliche Empfehlungen aussprechen, die wir auf der Grundlage treffen können.

00:30:06: Wo wir unsere Informationsquelle gerade haben?

00:30:09: also wie ist unser Informationenstand?

00:30:10: und aufgrund dieser Information was glaube ich was könnte passieren?

00:30:14: Aber das sind ja einfach Glaskugelgedanken, die natürlich nicht zu hundert Prozent garantieren können.

00:30:21: Was wir aber machen können ist dass wir in die Historie schauen uns angucken was es denn in der Vergangenheit passiert.

00:30:27: Und da beispielsweise könnte man in der heutigen Situation wo wir jetzt wieder dieses Inflationsthema haben, schauen.

00:30:33: Was ist denn in der Vergangenheit historisch mal passiert?

00:30:36: Als wir Inflationswerte in ähnlicher Größenordnung hatten und da könnte man ganz extrem zurückgehen in die Zeit nach den Weltkriegen als wir auch eine sehr große Inflasion hatten sogar das Thema Hyperinflation im Prinzip vor der Nase hatten Da gab es Punkte, dass man damals eine Währungsreform machen musste und wir sind von der Reichsmark in Mark gewechselt.

00:31:01: Und hatten dort einen Umrechnungsfaktor von eins zu zehn.

00:31:05: Also aus einem Euro sind zehn ... Entschuldigung, einer Reichsmarkt sind zehn Mark geworden.

00:31:12: Bei den Sachwerten ist es eins-zu-eins getauscht worden.

00:31:16: Das heißt auch dort in der Historie waren die Sachwerte die Gewinner dieser Situation.

00:31:22: Ich will da jetzt nicht zu historisch werden, aber was ich damit ausdrücken möchte ist wenn wir eine Situation vor der Brust haben dann sollte man nicht die Glaskugel rausholen sondern das Geschichtsbuch.

00:31:33: Also lieber in der Geschichte schauen gab es so eine Situation schon mal und wie hat sich denn die Wirtschaft zu diesem Zeitpunkt verhalten?

00:31:41: daraus kann man mit größerer Wahrscheinlichkeit ableiten wie es sich jetzt in der Zukunft verhalten wird.

00:31:48: Also, was können wir jetzt an der Stelle nochmal zusammenfassend sagen?

00:31:52: Wie würde ich heute Geldanlage empfehlen?

00:31:55: als allererstes in euch selbst investieren und ja weiter Bildung betreiben damit man das versteht.

00:32:01: Was ich da machen möchte Punkt Nummer zwei sucht euch jemanden der in diesem Bereich schon Erfahrungswerte gesammelt hat Der vielleicht auch erfolgreich in diesen Bereich ist Damit ihr von jemandem lernen könnt der das ganze selber erfolgreich umgesetzt hat.

00:32:17: Dann erstmal Free Content konsumieren, um weiter Weiterbildung betreiben zu können und dann vielleicht anfangen mit einfachen Dingen wie Büchern bevor man sich in Schulungen oder Coachings einbucht und dort für etwas mehr Geld ausgibt.

00:32:31: Und dann das ganze breit streuen in dem Bereich in den ich interessiert bin also nicht alles auf einfährt setzen sondern ja das Ganze auf mehrere Füße aufstellen damit auch mal einzelne Bereiche wegbrechen können und man dann nicht direkt entschwankengerät.

00:32:46: Das nächste ist, seine Emotionen in den Griff halten.

00:32:49: Dass man sich also nicht von den Emotion leiten lässt sondern immer sein langfristiges Ziel im Auge behält und kontinuierliche Weiterbildung betreiben.

00:32:58: Also weiter am Ball bleiben und schauen wie sich alles um uns herum verändert damit man dann seine Investments entsprechend auch anpassen kann.

00:33:07: Ich hoffe, das war jetzt eine nicht zu theoretische Folge.

00:33:10: Ihr habt verstanden was ich damit ausdrücken wollte?

00:33:12: Klar sollte sein!

00:33:14: Das Ganze ist kein Rezept für jedermann sondern man muss für sich erst mal schauen wo man sich dort wiederfinden kann und jede Situation hat unterschiedliche Ausgangspunkte.

00:33:24: jeder von euch wird in einer anderen Ausgangssituation sein.

00:33:27: der eine steht kurz vor der Rente der andere ist gerade im Staat seiner beruflichen Laufbahn um die man sich kümmern muss und deswegen sind solche Geldanlage-Themen immer individuell zu betrachten.

00:33:42: Und das Ganze hier sollte jetzt erst mal als grober Überblick verstanden werden!

00:33:46: Ja, ich freue mich dass ihr weiterhin zuhört, freue mich natürlich auch hier wieder auf euer Feedback zur Folge.

00:33:51: und ja wenn ihr mehr Informationen zum Thema Immobilien und Investment hören wollt dann hört gerne nächste Woche Donnerstag ab fünf Uhr dreißig wieder rein in den R&G.

00:34:01: Zeit für Neues Immobilie und Investment Podcast.

00:34:04: Ciao.