00:00:03: Willkommen bei R&G Zeit für Neues, den Immobilien und Investment Podcast.

00:00:09: Der gleite Immobilienexperte- und Baufinanzierer Marc Günther auf einer Reise durch die faszinierende Welt der Investor.

00:00:16: Hallo

00:00:16: und herzlich willkommen zur neuen Podcastfolge R&Ge Zeit for Neues Immobilion und Investment-Podcast!

00:00:22: Heute wird es darum gehen dass ich euch ein paar aktuelle News mitgeben möchte die gerade in der Immobilianwelt so passiert sind.

00:00:29: Ich werde euch ein paar Infos zukommen lassen zu den aktuellen Themen, was das Thema Erbschaftssteuer betrifft.

00:00:36: Da wir jetzt ein paar Neuerungen geben die ich euch gerne mitteilen möchte.

00:00:38: Dann gibt es Neuerung bei dem KfW-Programm für energieeffizientes Bauen.

00:00:43: da hat sich einiges getan in den letzten Monaten und dann gibt es noch einen aktuellen Zinsausblick.

00:00:50: also das heißt ich möchte euch ein Paar Infos dazu geben wie sich der Zins in den Letzten Wochen entwickelt hat und was unsere persönliche Einschätzung dazu ist wo sich der Zins in den nächsten Wochen hinentwickeln wird.

00:01:00: Also bleibt auf jeden Fall bis zum Ende dran und dann geht es direkt los!

00:01:04: Wir haben ein aktuelles BFH-Schreiben bekommen vom achtzehnten Januar, im Jahr zwei Tausend vierundzwanzig, indem ein Urteil gefällt worden ist und ich möchte euch kurz in dieser Folge zusammenfassen worum es dabei ging.

00:01:17: Und zwar gab es einen Streitfall, in dem es darum ging dass es eine Erbengemeinschaft gab die aus insgesamt drei Erben bestanden hat.

00:01:25: das ist etwas was häufiger vorkommt als man Denn es wird ziemlich oft in Deutschland Immobilienvermögen vererbt.

00:01:32: Und dann ist ja häufig die Frage, was machen wir denn jetzt mit den Immobilien?

00:01:36: Behalten oder verkaufen wir sie?

00:01:39: In dem vorliegenden Streitfall ging es darum, dass es insgesamt drei Erben gab und einer dieser drei Erbe sich dazu entschlossen hat das Gebäude zu übernehmen und hat im ersten Schritt die anderen beiden Erben ausgezahlt, also das heißt da hat es einen Geldfluss gegeben.

00:01:54: Der Erbe hat die anderen erben ausgezahlt damit ihm das Gebäude dann im Alleineigentum gehört hat.

00:02:00: Und dann hat dieser eine Erbe dem dann das Geb säute zu ein hundert prozent gehört hat Das gebäude veräußert.

00:02:08: Bei diesem Veräußerungsgeschäft ist das Finanzamt dann auf die Idee gekommen, dort das sogenannte private Veräuserungsgeschäfte als seuerliche Grundlage zu hinterlegen.

00:02:17: Das kannte man früher als Spekulationsgeschäft.

00:02:20: diese sogenannte Spekulationsteuer wollte das Finanzamt an der Stelle erheben und dagegen hat der Erbe geklagt weil es sich ja hier jetzt nicht darum gehandelt hat dass er ein Objekt gekauft hat was er dann innerhalb kürzester Zeit wieder verkaufen wollte sondern laut seiner Auffassung ging es darum, er hat das Gebäude geerbt und wollte dann sein Erbev s an.

00:02:41: Das Ganze wurde in der ersten Instanz verloren.

00:02:44: also das heißt zuerst hat das Gericht dem Finanzamt zugestimmt und dann ist dieser Erbe vor den Bundesfinanzhof gezogen und dort gab es jetzt ein ganz ganz entscheidendes Urteil was auf jeden Fall für zukünftige Fälle dann Einfluss haben wird.

00:03:00: Und zwar hat der Bundesfinanzhof entschieden, dass es sich in dem vorliegenden Fall nicht um ein Spekulationsgeschäft handelt sondern das hier im vorliegenen Fall eine Immobilie direkt nach dem Erbfall verkauft wurde auch wenn vorher die anderen beiden Erben ausgezahlt worden sind und in diesem Zusammenhang dann keine Steuer anfällt.

00:03:21: Das bedeutet, dass ab sofort in solchen Fällen keine Veräußerungsgewinne versteuert werden müssen die Immobilien vererbt bekommen, an der Stelle die Möglichkeit haben, die Immobilien direkt steuerfrei zu veräußern.

00:03:36: Und das ist definitiv ein Riesenhighlight in einer immobilien Branche was auf jeden Fall dazu führen wird dass der eine oder andere sich doch deutlich schneller damit befassen wird ob eine Immobilie verkauft werden kann weil einfach mehr Geld im eigenen Portemonnaie hängen bleibt und man an dieser stelle keine Spekulationsteuer zahlen muss.

00:03:54: also Ganz, ganz wichtiges Urteil.

00:03:56: Wir werden unten in die Show Notes auch nochmal das genaue Aktenzeichen dieses Urteils verlinken und die Pressemitteilung, die wir da bekommen haben damit ihr das auch für euch noch mal nachlesen könnt.

00:04:08: Investiere Klug finanziere smart!

00:04:11: Unsere Experten von R&G stehen bereit um dir den Weg zur maßgeschneiderten Baufinanzierung zu ebnen.

00:04:18: Besuche uns jetzt für eine unverbindliche Beratung.

00:04:23: Weiter geht's mit der aktuellen Entwicklung bei der KfW.

00:04:27: Auch da ist es in den letzten Wochen ziemlich turbulent gewesen, gerade für Leute die sich mit dem Thema Neubau auseinandergesetzt haben sind hier einige sehr sehr kurzfristige Änderungen passiert, die jetzt aber anscheinend erstmal ein Ende gefunden haben so dass man jetzt wenn man sich mit im Thema Neubaube beschäftigt erst mal wieder Planungssicherheit hat.

00:04:47: und zwar geht das jetzt ganz konkret um den Zweihundertsechziger Wohngebäudekredit der KfE.

00:04:54: Da es ist in der Vergangenheit so gewesen, dass die Mittel erschöpft gewesen sind.

00:04:58: Hier im Nordrhein-Westfalen hat die NRW Bank für die Zwischenzeit ein Ersatzdarlehen auf den Weg gebracht was man in der Zwischenzeiten nutzen konnte damit man nicht ganz ohne Förderung dasteht.

00:05:08: aber jetzt sind die KfE Programme wieder am Laufen und der Bundeshaushalt hat hier auch erstmal etwas über siebenhundert Millionen Bezuschuss.

00:05:18: also das heißt jetzt sind Die Töpfe erst mal wieder Einigermaßen zu mindestens gefüllt und man kann jetzt wieder die Kredite beantragen.

00:05:26: Und wobei handelt es sich hier ganz konkret?

00:05:29: Also das sind sogenannte Förderkredite, die ich immer dann in Anspruch nehmen kann wenn ich ein Haus oder eine Wohnung entweder energieeffizient sanieren möchte oder auch bauen möchte.

00:05:39: Wichtig ist dass wir hier über die Wohneinheiten sprechen also das heißt je nachdem wie viele Wohneneinheiten es in dem Gebäude gibt.

00:05:46: danach berechnet sich auch die maximale Förderhöhe je kredit und zwar ist das ganze pro Wohnen Einheit auf onehundertfünfzigtausend Euro gedeckelt.

00:05:56: Der charmante Vorteil bei diesem Kredit ist, dass wir zwischen fünf oder bis zu forty-fünf Prozent als Tilgungszuschuss erhalten können.

00:06:04: Und neben diesen Tilgungzuschuss und einem zinsgünstigen Darlehen auch noch zusätzliche Förderungen möglich sind wie zum Beispiel das Thema der Baubegleitung weil man ja für diesen Energiekredit auch ein Energieeffizienzexperten benötigt.

00:06:17: Warum ist das Ganze so interessant?

00:06:19: Also nicht nur für das Thema Neubau wenn ich heute ein energieeffizientes Haus bauen möchte sondern erleben das ja in unserem täglichen Baufinanzierungsgeschäft auch immer wieder, dass Leute mit Objekten zu uns kommen die einen etwas schlechteren Energieeffizienzstandard haben und aufgrund des neuen Gebäude-Energiegesetzes ja dazu verpflichtet sind das Gebäudee auch energieeffizient zu sanieren.

00:06:41: Und da ist natürlich die Frage ob man für diese ganzen Kosten selber aufkommen muss oder welche Möglichkeiten der Förderung was sie gibt und meiner Meinung nach es ein sehr gern genommenes Sanierungsprogramm die Maßnahmen, die dann zu einem Effizienzhaus der Stufe fünfundachtzig führen.

00:06:58: Grundsätzlich das sind jetzt ganz viele Fachbegriffe, die ich da verwende aber ich versuche mal so ein bisschen Klarheit reinzubringen.

00:07:04: es gibt bei der KfW verschiedene Effizience Hausstandards und man kann sich eigentlich grundsätzlich merken dass Je kleiner die Zahl wird, also von fünfundachzig an runtergerechnet.

00:07:15: Je kleiner diese Zahl wird umso energieeffizienter ist ein Gebäude.

00:07:20: Wenn wir jetzt im Neubaubereich sind dann sprechen wir vom Endeffizienzhaus der Stufe vierzig Und ganz, ganz häufig reicht es aber auch schon aus wenn man Bestandsobjekte hat die in einen Effizienzhausstandard der Stufe VIII zu bringen.

00:07:34: Wir haben da mal ein Beispiel-Objekt gerechnet und dann möchte ich euch mal kurz an ein paar Zahlen teilhaben lassen.

00:07:39: bei dem vorliegenden Objekt handelt es sich um einen aktuellen Energiestandard der Stufe G und man kann auch sagen dass dieses Objekt aktuell einen Energieverbrauch im Monat hat also für Wärme und Strom Also Betriebskosten, Energiekosten von dreihundert siebenundfünfzig Euro im Monat.

00:07:58: Und wenn man dieses Gebäude jetzt in den Energiestandard fünfundachtzig bringt, dann erreichen wir anstatt einer aktuellen Energiestufe der Stufe G würden wir dann in dem Bereich A kommen.

00:08:10: das bedeutet ein eine Veränderung des Energiebedarfs von sechsohn-achtzig Prozent.

00:08:16: Und das ist auch der Grund, warum ich sage in einer Bestandsimmobilie macht es oft Sinn sich diesem Standard anzunähern weil wir ja hier schon einen enormen Sprung gemacht haben und es oft gar nicht notwendig ist das Ganze bis zu einem Energiehaus vierzig zu bringen weil da einfach die Sanierungskosten auch nochmal ein ganzes Stück höher sind um die aktuellsten Bedingungen zu erfüllen.

00:08:36: aber oft reicht es auch schon in den Standort fünf achtzig zu gehen.

00:08:40: bei dem Konkret vorliegenden Objekt haben wir jetzt hier.

00:08:43: Insgesamt Investitionskosten für die Sanierung, also das ist Dachfassade Fenster und Heizung, die jetzt hier angefasst werden von onehundert vierzehn tausend Euro.

00:08:53: Und jetzt kommt der schöne Vorteil bei diesen Sanierungen gibt es insgesamt Zweiundzwanzigtausend Eure Förderung so dass ich also am Ende Bei Einen Neunzigtausende Euro Eigenanteil im Prinzip Hängenbleibe oder knapp zweihundneinzig Tausend euro Die Ich Dafür Brauche um Das Gebäude in Diesem neuen Standard zu bringen.

00:09:11: Jetzt habe ich gerade gesagt, dass vorher monatliche Kosten angefallen sind von dreihundert fünfzehnundfünfzig Euro im Monat.

00:09:18: Also einfach für die Heizung und um das Gebäude warm zu bekommen.

00:09:21: Und das Schöne ist, wenn wir jetzt das Gebärde saniert haben, wer am Ende noch Energiekosten haben von einhundert neunzwanzig Euro?

00:09:30: Jetzt wird sich der eine oder andere fragen, woher weiß der Markter so genau?

00:09:33: Warum kann er die Werte da so genau benennen.

00:09:36: Das Ganze können wir in einem sogenannten Sanierungsfahrplan ganz genau ermitteln.

00:09:40: also das heißt man kann genau sehen welche Maßnahmen zu welcher Energieeinsparung führen werden und wir können daraus auch ermittlen wie hoch dann hinterher der Energiebedarf des Gebäudes sein wird und daraus natürlich dann auch ableiten wie hoch die monatlichen Kosten sind.

00:09:54: Das heißt also wenn wir jetzt mal hier rund von zweihundert Euro im Monat Ersparnis rechnen, dann ist es halt gar nicht so unrealistisch dafür auch etwas über zweihundneinzigtausend Euro in die Hand zu nehmen.

00:10:05: Weil wir haben ja einen doppelten Effekt.

00:10:06: Wir haben zwar ein Darlehen was wir dafür aufnehmen müssen um diese Sanierungsmaßnahmen durchzuführen.

00:10:12: das darlehnen kostet uns natürlich auch monatlich etwas Geld Aber wir haben ja auf der anderen Seite auch gleichzeitig eine Fixkosteneinsparung von über zweieinhalb Euro, weil wir dann nachdem wir das Gebäude saniert haben ja auch weniger Geld für die Bewirtschaftung des Objektes benötigen.

00:10:28: Das heißt also so ne Planung einer Sanierung ist auf jeden Fall sinnvoll und man sollte das ganze mal für sich durchrechnen ob das Ganze nicht auch für einen selbst infrage kommt wenn ich schon ein Immobilien im Bestand habe.

00:10:39: Das angesprochene KfW-Programm kann man auf jeden fall dafür nutzen verschiedene Zinssätze.

00:10:46: Jetzt haben wir natürlich die Situation, dass diese Zinssetze immer von der aktuellen Situation gerade abhängig sind.

00:10:51: Wir haben jetzt heute Anfang März und wir liegen jetzt gerade um einfach mal eine Kondition zu nennen bei einer zehnjährigen Zinsbindung und in der Laufzeit von dreißig Jahren liegen wir aktuell bei einem Zinsatz von zwei Komma sechs vier.

00:11:02: Wenn wir davon ausgehen das der aktuelle Baufinanzierung zins um die vier Prozent liegt dann ist das definitiv ein riesengroßer Zinsvorteil den ich dafür nutzen kann um meine Immobilie zu sanieren.

00:11:13: wenn man sich wie kann ich denn für mich selber berechnen, ob sich das Ganze überhaupt lohnt?

00:11:17: Dann werde ich euch dafür auch mal hier in die Show Notes den KfW-Rechner integrieren.

00:11:23: Das ist der KfV Sanierungsrechner bei dem man einfach mal die Daten seines eigenen Gebäudes eingeben kann und eine ungefähre Kalkulation schon einmal dafür bekommt.

00:11:34: was kostet es mich dann wenn ich das Dach saniere oder wenn ich die Fassadesaniere und welchen Energieeffekt erziele ich dadurch?

00:11:41: Ich finde diesen Kfw Sanierung Rechner persönlich echt genial, weil der einen ersten Überblick darüber gibt welche Kosten auf mich zukommen aber gleichzeitig auch welche Energieeinsparungen damit einhergehen.

00:11:53: Also ich würde euch auf jeden Fall empfehlen wenn ihr eine Immobilie im Bestand habt und ihr so oder so einer Sanierung für euch geplant habt um das Objekt mal energieeffizient anzufassen dann macht es Sinn sich mit diesem Sanierungsrechner mal ein bisschen zu beschäftigen dort mal verschiedene Szenarien auszurechnen und zu gucken ob sich das Ganze für einen selber nicht lohnt.

00:12:11: solltet ihr gerade dabei sein, eine Baufinanzierung prüfen zu wollen und ihr seid euch nicht ganz sicher welche Sanierungen da genau sinnvoll sind um euer Objekt auf den nächsten energetischen dann zu bringen.

00:12:22: Dann sprecht uns gerne an, wir haben eine Software dafür um euch genau zu zeigen welche Sanierungsmaßnahmen welchen Effekt erzielen und können euch dann auch sagen ob das Ganze sinnvoll ist und welche Kosten damit verbunden sind.

00:12:34: Und damit möchte ich auch schon zum letzten Part unseres heutigen Podcasts kommen nämlich der aktuellen Zinsentwicklung wie sich der Baufinanzierung zins letzten Wochen und Monaten so entwickelt hat.

00:12:46: Und was unsere persönliche Einschätzung ist, wo es in den nächsten Monaten hingehen wird.

00:12:51: Den Tiefpunkt im Baufinanzierungszins in den letzten Monaten haben wir eigentlich genau am achtundzwanzigsten zwölften erreicht.

00:12:58: das Schöne ist ich hatte ja schon mal in einem YouTube Video von uns angekündigt wo man die Fundbriefe verfolgen kann also dass man in etwa sehen kann, wo der Baufinanzierungszins gerade liegt.

00:13:09: Und da sieht man ganz deutlich das am achtentzwanzigsten Zwölften ja der unterste Punkt erreicht wurde und zwar bei einem Zinssatz von zwei Komma Acht zwei Das ist natürlich nicht der Baufinanzierung zins sondern auf diese zwei Komm Acht Zwei kommt dann immer noch mal die Banken Marge obendrauf Die die Bank dafür nimmt dass sie dem Baufinansierungskredit vermittelt und der schwank je nach bank zwischen Null Komma Fünf bis Einen Prozent.

00:13:33: also das heißt wir hatten hier Ja fast Zinssätze von Anfang drei Prozent, die man schon wieder vermitteln konnte.

00:13:39: Und ja das ist uns in der Baufinanzierung auf jeden Fall aufgefallen weil wir Anfang Januar deutlich mehr Baufinansierungsanfragen wieder hatten als wir noch so im November rum oder Anfang Dezember hatten, weil einfach der Zins sich nach unten entwickelt hat und man konnte eine klare Tendenz erkennen dass der Zinns auf jeden fall weiter nach unten geht.

00:13:57: Nach dem Jahreswechsel hat sich das ganze dann wieder etwas gedreht.

00:14:00: also Anfang des Jahres ging der Baufinanzierung Zins dann immer weiter nach oben.

00:14:04: Die erste Spitze, die haben wir so circa Ende Januar am fünfundzwanzigsten ersten erreicht.

00:14:09: Da lagen wir bei den Fundbriefen dann bei drei Komma eins fünf Wie gesagt, plus die Bankmarge, die dann noch mal oben drauf kommt.

00:14:16: Also rechnet auch hier nochmal Nullkommar Fünf bis ein Prozent obendrauf.

00:14:20: Dann lagen wir dort auch bei einer drei Komma Sechs Fünf oder beinahe knappen vier, die wir da als Baufinanzierung Zins anbieten konnten.

00:14:27: und dann ging es erstmal wieder ein Stückchen nach unten.

00:14:30: Und aktuell verfolgen wir eigentlich so eine ziemliche Seitwärtsbewegung Wobei in den letzten Tagen der Baufinanzierungs Zins auch wieder etwas nach unten gegangen ist.

00:14:39: Und das ist jetzt unser Ausblick.

00:14:41: Was vermuten wir, wo der Baufinanzierungszins hingehen wird?

00:14:45: Aufgrund der aktuellen politischen Dinge, die da so in Amerika passiert sind und auch von der Notenbank angekündigt worden sind, dass die Leitzinsen dort wieder etwas sinken sollen.

00:14:54: Da haben wir ja auch hier von der Europäischen Zentralbank eigentlich ein klares Signal bekommen das man hier auch versucht den Leitzens wieder etwas zu senken.

00:15:02: Deshalb gehen wir stark davon aus, dass sich die Baufinanzierungszinsen erst mal weiter seitwärts entwickeln werden aber dann doch schon etwas wieder die Nase nach unten richten werden.

00:15:12: Also ich glaube nicht, dass wir jetzt dauerhaft über vier Prozent liegen werden also zwischen vier Komma fünf und Fünf Prozent liegen werden, sondern dass wir eher die Tendenz haben Anfang Vier oder Ende Drei.

00:15:24: Ich glaube das wird jetzt erstmal so ein Maß sein in Dass Wir uns Einpendeln Werden.

00:15:27: Aber Das Kann Ich Jetzt auch schon Sagen?

00:15:29: Wir Werden Euch Jetzt Regelmäßig Auf Den Laufenden Halten.

00:15:32: Wir Werde Solche News Folgen Immer Mal Wieder Zwischendurch Einbauen Weil wir das Als Feedback Bekommen Haben Dass Die Leute gesagt Haben.

00:15:39: Sie Wollen mehr davon hören, was aktuell in der Baufinanzierungswelt oder in der Immobilienwelt passiert und das möchten wir natürlich durch solche Informationen gerne mit euch teilen.

00:15:50: Wenn ihr also konkrete Wünsche habt zu Themen, die ihr gerne in diesem Podcast regelmäßig hören wollt.

00:15:55: Dann lasst uns bitte daran teilhaben, schreibt uns eine kurze Nachricht, antwortet uns bei WhatsApp oder bei Instagram und dann werden wir das auf jeden Fall mit in den nächsten Podcast-Folgen einbauen.

00:16:05: In Zukunft geht es jetzt in der nächsten Folge mit einem sehr spannenden Thema auch weiter.

00:16:10: Ich habe da einen neuen Podcast Partner gewinnen können Mit dem ich Ende diesen Monats einen Podcast aufnehmen werde Zu dem Thema Familienpool Gesellschaften.

00:16:20: Also das wird besonders für die Investoren von euch sehr interessant sein, um einfach mal ein paar Gestaltungsmöglichkeiten kennenzulernen wie man die Objekte in ja ich sage jetzt mal GBR Form oder auch im Vermögensverwaltenden GmbHs strukturieren kann und welche Vorteile damit einhergehen.

00:16:37: Da habe ich einen absoluten Experten gewinnen können der uns da Rede und Antwort stehen wird.

00:16:42: wenn ihr da spezielle Fragen im Vorfeld habt lasst uns diese gerne zukommen dann kann ich die in dem Interview gerne für euch stellen.

00:16:49: Wenn ihr in Zukunft keine spannenden Immobilienthemen oder Offmarket-Deals verpassen wollt, dann möchte ich euch an dieser Stelle unbedingt unseren WhatsApp Kanal ans Herz legen!

00:16:59: Wir haben dort mit den besten Immobilienmarklern aus unserer Region einen Kanal gegründet und haben dort die Mehrwerte für euch geschaffen, dass in Zukunft dort die spannenden Objekte zuerst online gehen bevor sie auf den offiziellen Portalen zu finden sind.

00:17:17: seid, schaut mal unten in die Show Notes rein.

00:17:19: Da verlinken wir unseren WhatsApp-Kanal auf dem wir immer wieder spannende Offmarket Deals präsentieren werden!

00:17:25: Das soll's gewesen sein für heute.

00:17:27: Unsere nächste Folge hörte wieder.

00:17:28: nächste Woche Donnerstag, fünf Uhr dreißig wird sie veröffentlicht und dann geht es weiter mit spannenden Immobilien & Investment News.

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